Fintech expande atuação no mercado financeiro e consolida posição como banco completo com produtos colateralizados
A carteira de crédito do PicPay atingiu R$ 32 bilhões, com crescimento de 99% em 12 meses. O consignado privado lidera expansão.
A PicPay registrou uma carteira de crédito de quase R$ 32 bilhões, representando um crescimento de 99% em 12 meses e 14% no segundo trimestre. A fintech amplia sua atuação no mercado financeiro brasileiro, deixando de ser apenas uma carteira digital para se posicionar como um banco completo.
De acordo com o CFO da companhia, André Cazotto, durante participação no programa “Números Falam”, parceria entre o NeoFeed e a CNN Brasil, o crédito tem sido um dos principais vetores de crescimento da empresa. Segundo ele, “O crescimento tem sido bastante robusto, com 86% vindo de produtos com colateral ou parcialmente colateralizados, ou de clientes mais maduros”.
O crédito consignado privado se destacou como um dos principais motores da expansão. A carteira desse produto saltou de R$ 1,3 bilhão para R$ 7,2 bilhões em 12 meses, um crescimento de mais de 5,5 vezes. Cazotto informou que o PicPay atingiu 6,4% de market share na carteira total desse segmento e 11% das novas originações.
“O PicPay deve estar ranqueando entre os três, quatro maiores originadores desse produto no Brasil”, afirmou Cazotto. O aplicativo da empresa concentra de 70% a 75% das operações de consignado privado, mostrando a capacidade da plataforma de gerar vendas digitais de forma contextualizada. A originação mensal nesse produto gira em torno de R$ 600 milhões.
Cazotto ressaltou que clientes que contratam o consignado privado apresentam um cross-sell 30% maior de novos produtos e uma receita média por cliente ativo cerca de sete vezes superior à média geral da base. Com 55% da carteira total colateralizada ou parcialmente colateralizada, a companhia reforça o foco em ativos de maior qualidade.
A inadimplência acima de 90 dias atingiu 9,8%, enquanto o índice de 15 a 90 dias recuou de 8,4% para 7,5%. De acordo com Cazotto, o crescimento do NPL (crédito não produtivo) de longo prazo está relacionado ao amadurecimento natural da carteira de crédito. “O PicPay começou a fazer originação de crédito com balanço próprio há três anos. A gente não está vendo nenhuma deterioração na nossa carteira”, disse.
A companhia utiliza uma métrica chamada Loss Absorption (LA), que mede a perda esperada de uma safra em relação à receita de crédito, mantendo esse indicador entre 40% e 60%, atualmente em torno de 50%. Após levantar quase US$ 450 milhões em seu IPO, os recursos foram integralmente destinados ao caixa da empresa para reforçar sua atuação no segmento de crédito.
